Cinco cosas que debe cambiar Blockchain

La instituci?n financiera D+H?ha emitido un whitepaper sobre lo que consideran el camino adecuado para que Blockchain llegue a ser funcional. El?pasado verano D+ H?apost? por ?invertir en investigar Blockchain y poco despu?s llego a un acuerdo para el uso de Ripple en su cadena de bloques.

La ?entidad financiera D+H?presenta en un ensayo las recomendaciones para aquellos que se han aventurado con el Blockchain este a?o, en lo que se refiere a instituciones bancarias.?Los autores son Gene Neyer, Director de Gesti?n de Producto en D+H, Sue Hutchison, Vicepresidenta Senior de Pagos en D+H, y Moti Porath, Director Global de Pre-Venta en D+H.

Estos son los puntos discutidos en el archivo publicado por D+H:

1.- Necesita encontrar el problema adecuado

Seg?n D+H los discos duros m?s peque?os son peores que los grandes pero han encontrado su sitio en el mercado porqu? son los ?nicos que caben en un pc. De igual forma dicen que el blockchain es mas lento y peor que el sistema estandarizado centralizado, si se utiliza para un vector muy grande de soluciones.

D+H propone que se investigue aplicar Blockchain s?lo en aquellas ?reas en las que la automatizaci?n y la eliminaci?n de fricciones genere un valor a?adido substancial.

2.- La Tecnolog?a dominante a?n debe de emerger

Los autores del ensayo, mencionan que los bancos no pueden querer trabajar en unas condiciones similares a las que se operan en Bitcoin, puesto que el POW (prueba de trabajo) resulta en unos costes que equiparan el precio base del Bitcoin al coste de producci?n en electricidad para los mineros chinos.

Los bancos deben de trabajar en unas condiciones energ?ticamente mucho mas rentables y eficientes, de ah? que invite a investigar el POS (del ingl?s Proof Of Stake, prueba de participaci?n).

3.- Debe retener el potencial disruptivo suficiente una vez que se le hayan aplicado todos los requisitos regulatorios o de la industria

Los autores explican que, en comparaci?n al internet de los noventa, blockchain tambi?n ofrece ciertas garant?as, como el notable hecho de que da acceso a cualquier persona, de las que se pueden dudar una vez que se est? dentro de un marco regulador.

De ning?n modo se apuesta por libros de cuentas distribuidos p?blicos como Bitcoin, el ?nico que ha hecho historia por el momento, sino que se espera que se usen muchas variaciones de estos que permitan todo tipo de interacciones. Ya que el Bitcoin s?lo distribuye un numero finito de datos que no se asemeja en nada de lo que la normativa ISO20022 aplica, con miles de campos a implementar en cada operaci?n.

4.- Tiene que ser capaz de escalar y manejar los vol?menes y velocidades requeridas por la industria de servicios financieros

La velocidad actual de la red, no se acerca a las necesidades de los llamados PoS (Puntos de Venta, del ingl?s Point of Sales), ni de lo que ser?a adecuado para una red P2P mundial.

Los autores subrayan el matiz de que las soluciones desarrolladas por entidades financieras, basadas en la cadena de bloques de Bitcoin, tienen caracter?sticas integrales para superar estos problemas. Pero por otro lado, los autores dicen sobre estas implementaciones nuevas:

?that do not have the empirical validation that belongs to Bitcoin ? which has been running on the open internet since 2009 without the ledger itself being hacked or compromised. So these newer technologies will have to repeat the journey that Bitcoin has already made, and ?cross the chasm? from early adopters to early majority. ?
?que no cuentan con la validaci?n emp?rica llevada a cabo en Bitcoin – el cual ha estado funcionando abiertamente en Internet desde 2009 sin que su libro de cuentas haya sido intervenido o comprometido. As? pues, estas nuevas tecnolog?as van a tener que repetir el viaje que Bitcoin ya ha hecho, y «cruzar el abismo» de los primeros usuarios que lo adopten hasta una primera mayor?a.?

5.- La evoluci?n de los Blockchain en las necesidades de Banking tiene que estar alineada con la perspectiva y escalas de tiempo de los bancos

El archivo viene a decir que utilidades tipo SWIFT, NACHA o BACS llevan d?cadas en utilizaci?n y siguen siendo fuertes a?n a d?a de hoy. Por ello, para que las cadenas de bloques puedan satisfacer el nivel de promesa que tienen deben ofrecer soluciones al mismo plazo. Teniendo en cuenta que, ya que en temas de banca, la fortaleza es?poder hacer un modelo de negocio que opere a escalas de tiempo muy elevadas. Los t?rminos como fallar pronto?o pilotar?deber?an de pasar a dibujar un entorno diferente basado en la estabilidad, resistencia y fiabilidad. Esto y que pudiese ofrecer una linea de trabajo fiable durante seis d?cadas, es lo que podr?a convertir la tecnolog?a blockchain en una roca incorruptible.

Conclusi?n de los autores

Blockchain esta movi?ndose de ser un?hype?a ser una realidad de negocio en estos momentos y esto presenta retos a las instituciones que han decidido, por no quedarles m?s remedio, implementarlo en su libro de soluciones tecnol?gicas.

Pagos y en especial las remesas internacionales es un??rea clave en la que se produzca??xito en este momento, en la aplicaci?n de una tecnolog?a disruptiva que, tendr? un impacto exponencial en el ma?ana.

Para estar en el equipo ganador con este juego, dicen los autores, es el momento de de afinar con la oportunidad que ahora presenta blockchain